Проект здійснюється за фінансування Канадського агентства з міжнародного розвитку (CIDA). http://www.acdi-cida.gc.ca
Спільний Проект Канадської Кооперативної Асоціації та Української Кооперативної Ради Канади

Головна сторінка Інформація про Програму Інформація про КС Обговорення проектів документів КС Навчання КС     ОК "Проф-Консалт"     Координаційно-експертна група     Спостережні ради Звіти та презентаціі Ресурси в мережі Наші видання Вісник кредитної кооперації Обласні асоціації Ґендерна рівність Наш план дій Фотоальбом Контактна інформація

ПРОГРАМА ЗМІЦНЕННЯ КРЕДИТНИХ СПІЛОК В УКРАЇНІ ПЛАН РОБОТИ НА 5 РІК ПРОЕКТУ Напрямок Роботи Проекту №112: Навчально-Консультаційні Центри Результат: 1.1. Обрані первинні кредитні спілки мають доступ до технічної допомоги, аудиторських послуг і навчання Мета Діяльності: Трансформувати фінансовані проектом Навчально-Консультаційні Центри у єдиний життєздатний кооператив, який надає первинним кредитним спілкам в регіонах технічну допомогу, навчання і консультаційні послуги, які їм необхідні. Партнерська установа: Обслуговуючий кооператив "Проф-Консалт" з філіями у Львові, Івано-Франківську, Полтаві, Донецьку, Луганську, Харкові, Запоріжжі і Херсоні. Опис: Реорганізація навчально-консультаційних центрів (НКЦ) у єдину юридичну особу з єдиним методологічним і координаційним центром в Києві була завершена в минулому році. Навчально-Консультаційні Центри у Львові, Полтаві, Донецьку, Луганську та Івано-Франківську стали філіями єдиного кооперативу "Проф-Консалт" з центральним офісом в Києві. Пропозиції від обласних асоціацій щодо створення нових філій (чи навчально-консультаційних центрів) "Проф-Консалт" були розглянуті менеджментом проекту. Були підписані угоди з трьома асоціаціями і ще 3 регіональні філії почнуть свою діяльність в квітні 2008 року в Харкові, Херсоні та Запоріжжі. В цьому році ОК "Проф-Консалт" має на меті перейти на самофінансування за рахунок надання навчальних послуг кредитним спілкам. Проект буде відшкодовувати операційні витрати кооперативу "Проф-Консалт", але поступово зменшувати обсяги відшкодувань до грудня 2008 року. Передбачається, що в цьому році "Проф-Консалт" надасть технічну допомогу приблизно 500 кредитним спілкам, а 1100 працівників кредитних спілок (700 жінок і 400 чоловіків) пройдуть навчання в сфері управління вищими органами влади, фінансового менеджменту та юридичних послуг.   Напрямок Роботи Проекту № 112.2 Спеціаліст з Регіонального Розвитку Результат: 3.1. Апексні організації можуть краще задовольнити потреби своїх членів. Мета Діяльності: Інституційний розвиток обласних асоціацій кредитних спілок Партнерська установа: Всеукраїнська Асоціація Кредитних Спілок Опис: Всеукраїнська Асоціація Кредитних Спілок (ВАКС) є однією з двох асоціацій кредитних спілок національного рівня, що існують в Україні. Вона була створена в 2003 році і спочатку об'єднувала первинні кредитні спілки, але в 2006 році рішенням ради була трансформована в асоціацію обласних асоціацій. Метою ВАКС є представництво обласних асоціацій і лобіювання їх інтересів на національному рівні. Асоціація працює над створенням три-рівневої системи кредитної кооперації в Україні. В попередні роки Проект надавав ВАКС фінансову допомогу на розробку і утримання веб-сторінки, відшкодовував витрати на публікацію звіту на Річні Загальні Збори і організацію засідань фінансових аналітиків обласних асоціацій. В цьому році Проект буде підтримувати роботу асоціації над розвитком обласних асоціацій. В Україні існує 25 регіонів, в 20 з них є асоціації кредитних спілок. Всі вони є членами Всеукраїнської Асоціації Кредитних Спілок. Обласні асоціації знаходяться на різних рівнях розвитку, деякі є більш розвинутими, життєздатними організаціями, в той час як інші тільки почали свою діяльність. В цьому році Спеціаліст з Регіонального Розвитку ВАКС буде працювати над нарощуванням потенціалу обласних асоціацій шляхом організації тренінгів з управління асоціаціями, а також буде допомагати створювати асоціації в тих областях, де їх зараз не існує.   Напрямок Роботи Проекту №130: Розробка нових сільських фінансових продуктів Результат: 1.2. Продемонстрований потенціал обраних кредитних спілок надавати і успішно управляти кредитами для жінок і чоловіків. Мета Діяльності: Реплікувати успішну модель сільського кредитування в обраних кредитних спілках в Запорізькій, Полтавській, Луганській та Чернігівській областях. Партнерська установа: Кредитна спілка "Громада", Херсонська область Опис: Минулого року Проект провів опитування кредитних спілок, які працюють в сільській місцевості, вивчив їх кредитні продукти і найкращий досвід. Дослідження продемонструвало успішну модель сільського кредитування, розроблену кредитною спілкою "Громада" в Херсонській області. В сфері сільського кредитування охоплення і вплив буде набагато більшим з реплікацією моделі КС "Громада". Модель КС "Громада" включає в себе унікальну методологію кредитування членів в невеликих селах шляхом залучення сільських кредитних інспекторів, які дуже часто є людьми, що користуються повагою в громаді. Кредитною спілкою також було розроблено чіткий моніторинг кредитів і графіки сплати, що дозволило досягти надзвичайно низького рівня простроченості сільських кредитів. Кредити супроводжуються доступом до сільськогосподарських дорадчих послуг та підприємницького навчання. Чотири кредитні спілки з Запорізької, Чернігівської, Луганської та Полтавської області відвідали КС "Громада" з метою вивчення її кредитних продуктів, а також інших проектів соціального і економічного розвитку, розроблених кредитною спілкою. Ці чотири кредитні спілки будуть впроваджувати модель КС "Громади" в своїх регіонах, використовуючи свої власні ресурси. Проект фінансує витрати на проїзд та інші витрати, пов'язані з обміном досвідом КС "Громади" з кредитними спілками - учасницями пілотного проекту реплікації. Результатом будуть не тільки нові кредитні продукти для сільського кредитування, але і методологія підтримки успіху сільського кредитування в цих регіонах. Було підписано меморандум про взаєморозуміння між Проектом і Кредитною Спілкою "Громада" та кредитними спілками в Запорізькій, Полтавській, Луганській та Чернігівській областях.   Напрямок Роботи Проекту №140: Аудиторська підтримка Результат: 1.1. Обрані первинні кредитні спілки мають доступ до технічної допомоги, аудиторських послуг та навчання Мета Діяльності: Покращена якість аудиту кредитних спілок і нарощування потенціалу кваліфікованих аудиторів, які спеціалізуються на аудиті кредитних спілок. Партнерська установа: Програма Захисту Депозитів Опис: Програма Захисту Депозитів буде організовувати навчання для аудиторів, рекомендованих обласними асоціаціями. Аудитори пройдуть навчання з проведення "Всебічної перевірки" (методика внутрішні системного аудиту). Навчені аудитори будуть працювати з ПЗВ на контрактній основі і проводити аудити первинних кредитних спілок в своїх областях. Планується навчити не менше 10 аудиторів, кожен з яких буде відповідальний за перевірку приблизно 10 кредитних спілок. ПЗВ поставило амбітне завдання мати не менше 100 членів до кінця фінансового року.   Напрямок Роботи Проекту №150 Гендерне навчання Результат: 1.3. Жінки беруть участь і отримують переваги від членства в обраних кредитних спілках. Мета Діяльності: - Покращити гендерну чутливість в усіх процесах - Збільшити кількість кредитів, які надаються жінкам на діяльність, що приносить дохід - Збільшити кількість жінок на відповідальних посадах, у прийнятті рішень Партнерська установа: Обласні асоціації кредитних спілок; первинні кредитні спілки в сільській місцевості Опис: На основі роботи попередніх років, Проект буде продовжувати проведення лідерського та підприємницького навчання для жінок в сільській місцевості. В цьому році робота буде зосереджена на фінансовій просвіті. Тренінги будуть організовуватись спільно з первинними кредитними спілками, які на даний час працюють в сільській місцевості чи планують розширювати свою діяльність в сільській місцевості. Очікується, що в цьому році понад 100 жінок, які проживають в сільській місцевості, пройдуть навчання з фінансового менеджменту та підприємництва. Проект також опублікує і розповсюдить 1000 копій брошур з підприємництва. Гендерна рівність також буде інтегрована в навчання по управлінню (програма акредитації членів спостережних рад), яке заплановане на цей рік. Модуль з гендерної рівності буде включений у посібник по управлінню акредитаційних навчальних матеріалів.   Напрямок Роботи Проекту № 212 Акредитація членів спостережних рад кредитних спілок Результат: 2.1. Члени обраних кредитних спілок розуміють і користуються своїми правами і виконують обов'язки. Мета Діяльності: Проводити навчання з хорошої практики управління, фінансового менеджменту, прозорості та підзвітності для членів спостережних рад кредитних спілок. Партнерська установа: Первинні кредитні спілки; ОК "Проф-Консалт" Опис: Навчання та акредитація членів спостережних є дуже важливою передумовою хорошого управління і фінансової стабільності системи. На сьогоднішній день навчання і акредитація членів спостережних рад не є обов'язковим. Ідея навчання спостережних рад підтримується державним регулятором, але регулятор не має можливості розробити навчальну програму акредитації. Минулого року Проект допомагав з розробкою навчальних програм і матеріалів для членів спостережних рад по управлінню, фінансовому менеджменту, прозорості та відповідальності. Програма була розроблена за допомогою технічного експерта з Канади і заснована на Навчальній програмі курсу підвищення кваліфікації членів спостережних рад Канади. Понад 80 членів спостережних рад пройшли навчання минулого року. Проект прогнозує, що в цьому році пройдуть акредитацію ще 60 членів спостережних рад. Акредитація членів спостережних рад була визначена як одна з головних вимог для розгляду кредитної спілки в процесі розподілу коштів мікро позичкового фонду в кінці проекту. Принаймні 2/3 членів спостережної ради кредитної спілки повинні пройти акредитацію. Навчання буде організоване через навчально-консультаційні центри.   Напрямок Роботи Проекту №223: Пруденційні норми та виїзний моніторинг Результат: 2.2. Первинні кредитні спілки відповідають європейським стандартам і нормам Мета Діяльності: Розробка Пруденційних Норм Діяльності; Партнерська установа: Програма Захисту Депозитів - неприбуткова організація, яка належить кредитним спілкам, що погодилися добровільно підкорятися саморегулюванню. Опис: Продовження підтримки Програми Захисту Вкладів у проведенні обов'язкового дистанційного моніторингу кредитних спілок. В якості передумови для саморегулювання Програмою Захисту Вкладів, кожна кредитна спілка - учасниця повинна подавати інформацію для дистанційного моніторингу її діяльності. ПЗВ ставить амбітне завдання збільшити участь кредитних спілок в Програмі з 33 до 100 учасників. Щоб прискорити цей процес Проект погодився надати додаткове субсидування діяльності ПЗВ. Програма Захисту Вкладів досягла певного потенціалу, маючи 5 працівників, робота яких фінансується за рахунок членських внесків. Хоча певна частина роботи вже на самофінансуванні, з метою підвищення темпів розвитку проект фінансує додатковий короткотерміновий персонал, щоб збільшити кількість аудиторів, та для збільшення участі кредитних спілок в ПЗВ.   Напрямок Роботи Проекту №233 Система Управління Ліквідністю Результат: 2.3. Покращення системи управління ліквідністю Об'єднаними Кредитними Спілками. Мета Діяльності: Здійснити оцінку процедур управління ліквідністю в системі кредитних спілок, з метою розробки і застосування рекомендацій по покращенню. Опис: На даний момент зареєстровано 7 Об'єднаних Кредитних Спілок (ОКС), 2 з яких знаходиться на національному рівні та 5 обласних, створених в кінці 2005 року. Два обласних ОКСи, Львівський і Полтавський, отримали кредити від мікро-позичкового фонду ПЗКСУ в розмірі 100 000 канадських доларів кожна. Аналіз діяльності ОКСів, проведений з метою оцінки кредитоспроможності, показав, що лише Львівський і Полтавській ОКСи відповідали стандартам діяльності. Цього року консультант Проекту зробить оцінку потенціалу всіх ОКСів і надасть рекомендації з управління ліквідністю системи кредитних спілок. Звіт з рекомендаціями буде надано всім зацікавленим сторонам Проекту, в тому числі державному регулятору. Також Проект організує конференцію з управління ліквідністю для обговорення проблем, піднятих в звіті, а також подальших кроків застосування наданих рекомендацій.   Напрямок Роботи Проекту №242: Дистанційна програма фінансового оздоровлення Результат: 2.2. Первинні кредитні спілки відповідають європейським стандартам і нормам Мета Діяльності: Програма Захисту Вкладів буде підтримувати діяльність недостатньо капіталізованих кредитних спілок в напрямку покращення їх діяльності з метою задоволення міжнародних (Європейських) вимог до достатності капіталу. Партнерська установа: Програма Захисту Депозитів - неприбуткова організація, яка належить кредитним спілкам, що погодилися добровільно підкорятися саморегулюванню. Опис: Діяльність кредитних спілок, які беруть участь в дистанційній програмі фінансового оздоровлення, буде моніторитись на щотижневій чи щоденній основі навченим персоналом, який не буде знаходитись в приміщенні кредитної спілки (дистанційно). Звіти будуть надаватися в електронній формі і аналізуватися Програмою Захисту Вкладів на щотижневій основі. Цього року ПЗВ планує визначити приблизно 5 кредитних спілок, які погодяться добровільно пройти програму фінансового оздоровлення. Витрати на додаткових працівників для виконання програм фінансового оздоровлення будуть покриватися Проектом.   Напрямок Роботи Проекту №243: Виїзна програма фінансового оздоровлення Результат: 2.2. Первинні кредитні спілки відповідають європейським стандартам і нормам Мета Діяльності: Програма Захисту Вкладів буде підтримувати діяльність недостатньо капіталізованих кредитних спілок в напрямку покращення їх діяльності з метою задоволення міжнародних (Європейських) вимог до достатності капіталу. Партнерська установа: Програма Захисту Депозитів - неприбуткова організація, яка належить кредитним спілкам, що погодилися добровільно підкорятися саморегулюванню. Опис: Кредитні спілки, які братимуть участь в дистанційній програмі фінансового оздоровлення (див. вище), будуть моніторитися по потребі через періодичні візити до місця розташування кредитних спілок - учасниць. Дистанційний і виїзний моніторинг є двома основними видами діяльності в програмі фінансового оздоровлення кредитних спілок.   Напрямок Роботи Проекту №295 Короткотермінова експертна технічна допомога Результат: 2.2. Первинні кредитні спілки відповідають європейським стандартам і нормам. 2.3. Покращення системи управління ліквідністю Об'єднаних Кредитних спілок 2.4. В установі стабілізації і гарантування депозитів створено механізми захисту депозитів. Мета Діяльності: Надати технічну допомогу для фінансового оздоровлення чотирьох установ в Україні. Партнерська установа: Програма Захисту Депозитів - неприбуткова організація, яка належить кредитним спілкам, що погодилися добровільно підкорятися саморегулюванню. Опис: На цей рік заплановано чотири технічні завдання, а саме: 1. Перевірка діяльності Програми Захисту Вкладів. Програма Захисту Вкладів, яка підтримується Проектом, функціонує вже майже 9 місяців, впроваджуючи системи дистанційного та виїзного моніторингу 33 своїх учасників - кредитних спілок. На прохання ПЗВ буде надано Канадську Технічну Допомогу з перевірки діяльності на сьогоднішню дату, а також технічну підтримку запланованої на цей фінансовий рік діяльності. 2. Спеціаліст з управління ризиками Проект дослідив, що практика управління ризиками потребує вдосконалення в більшості кредитних спілок в Україні. Спільно з ПЗВ і "Проф-Консалт" триденний інтенсивний семінар зі стратегій мінімізації ризиків буде запланований на цей рік. 3. Спеціаліст з управління ліквідністю Проект переглянув діяльність існуючих Об'єднаних Кредитних Спілок, а також практику багатьох кредитних спілок позичати одна в одної, а не у посередницької установи. Неефективне функціонування поєднане з потенційною недостатністю ліквідності можуть мати негативний вплив на подальше зростання і розвиток руху кредитних спілок. Заплановано проведення триденного інтенсивного семінару з управління ліквідністю спільно з ПЗВ і "Проф-Консалт". 4. Спеціаліст з системи моніторингу PEARLS ПЗВ висловила прохання організувати інтенсивний навчальний семінар для принаймні 10 фінансових аналітиків кредитних спілок з метою вивчення та застосовування моніторингової системи PEARLS. Частиною триденного семінару буде інструмент оцінки управління спостережними радами. 5. Спеціаліст з маркетингу і брендингу. Проект визначив потребу в проведенні семінару з маркетингу і брендингу для учасників Програми Захисту Вкладів. Спільно з ПЗВ та "Проф-Консалт" місцеві і канадські експерти будуть робити презентації на цьому триденному семінарі. Всі технічні завдання будуть розроблені і виконані відповідно до процедур, розроблених Канадською Кооперативною Асоціацією. Технічні завдання будуть розроблені протягом 2008-2009 фінансового року.   Напрям Роботи Проекту №313 Програма зв'язків з Членами Результат: 3.1. Апексні організації можуть краще задовольняти потреби своїх членів. Мета Діяльності: Перетворити журнал ВАКС "Вісник кредитної кооперації" на життєздатне видання для кредитних спілок України Партнерська установа: журнал "Вісник кредитної кооперації" Опис: В 2005-2006 роках проект фінансував розробку і видання бюлетеня Національної Асоціації (НАКСУ). На кінець 2006 року бюлетень став підписним виданням для членів асоціації. Бюлетень надає інформацію про послуги НАКСУ та проведені заходи і своєю аудиторією має в основному членів асоціації. В минулому році проект підтримав пропозицію, розроблену Всеукраїнською Асоціацією Кредитних Спілок (ВАКС) спільно з газетою "Україна-Бізнес" (офіційним виданням державного регулятора), започаткувати журнал "Вісник кредитної кооперації", який би виходив кожні 2 місяці. Журнал став форумом для обласних асоціацій і надає можливість пропагувати послуги і діяльність кредитних спілок. Видання має додаток в кожному номері, в якому кредитні спілки інформуються про зміни в регуляторній та законодавчій сфері. Ця інформація є критичною у таких мінливих умовах діяльності, які існують в Україні. Друкована версія журналу є найбільш цінною в сільських місцевостях, які не мають доступу до Інтернету. Цього року проект продовжуватиме субсидувати журнал, поступово зменшуючи суму субсидій. Прогнозується, що журнал повністю перейде на самофінансування шляхом оголошення підписки та розміщення в ньому реклами до кінця цього року.   Напрямок Роботи Проекту №112L, 113L, 114L, 115L, 116L, 232L, 243L Мікрокредитне фінансування Результат: 1.2. Продемонстрована здатність обраних кредитних спілок надавати сільські кредити жінкам і чоловікам і успішно ними управляти 1.3. Жінки беруть участь і отримують переваги від членства в обраних первинних кредитних спілках. Мета Діяльності: Надання мікрокредитування ОКСам, первинним кредитним спілкам і стабілізаційним фондам, які відповідають критеріям, з метою зміцнення системи кредитних спілок України в цілому, та надання доступу до кредиту жінкам та чоловікам в сільській місцевості. Партнерська установа: Первинні кредитні спілки, які відповідають критеріям, Об'єднані Кредитні Спілки та Стабілізаційні фонди. Опис: Прогнозується, що чотири додаткових кредитні спілки будуть мати доступ до коштів мікро-позичкового фонду через програми СТАРТ та Фонд Технічної Допомоги. Прогнозується надання ще 60 кредитів на сільське кредитування (20 жінкам і 40 чоловікам). Очікується видання додаткових 80 кредитів жінкам на ведення діяльності, що приносить дохід. Проект зараз проводить переговори з Програмою Захисту Вкладів щодо надання кредиту на тих самих умовах, що й іншим позичальникам мікро-позичкового фонду. На сьогоднішній день складно визначити чи буде такий кредит функціональним. Якщо рішення буде прийняте, то кредит буде наданий для надання його недостатньо капіталізованим кредитним спілкам, які беруть участь в програмі фінансового оздоровлення. Проект здійснить наступні заходи для розподілу мікро-позичкового фонду в останній рік діяльності проекту: 1. Розробка положення про розподіл коштів мікро-позичкового фонду робочою групою з розподілу фонду. 2. Пропагування стратегії розподілу коштів мікро-позичкового фонду, первинні кредитні спілки мають до липня 2008 року прийняти рішення чи вони бажають брати участь у розподілі. 3. Презентація Наглядовій Раді Проекту для остаточного затвердження положення всіма зацікавленими сторонами. 4. Проведення навчання членів спостережних рад спільно з ОК "Проф-Консалт". Кінцева дата для виконання цього критерію - 31 грудня 2008 року. 5. Створення і підтримання бази даних квартальних фінансових звітних даних, які будуть аналізуватися Проектом. 6. Проведення всебічної перевірки кредитних спілок, що відповідають критеріям. 7. Регулярні відвідання обласних асоціацій, інформування їх щодо процесу розподілу коштів мікро-позичкового фонду. ДОДАТОК D: ДЕТАЛЬНИЙ ГРАФІК ВПРОВАДЖЕННЯ ПРОЕКТУ СНРП № ОРГАНІЗАЦІЯ, ВІДПОВІДАЛЬНА ЗА ВИКОНАННЯ ДІЯЛЬНІСТЬ 1 КВ 2 КВ 3 КВ 4 КВ РІК 6 Діяльність 112 ОК "Проф-Консалт" та його філії Підтримка навчально-консультаційних центрів x x x x Діяльність 112.2 Всеукраїнська Асоціація Кредитних Спілок Зміцнення обласних асоціацій кредитних спілок x x x x Діяльність 130 Кредитна спілка "Громада" Розробка Нових Сільських Кредитних Продуктів x x x Діяльність 140 Програма Захисту Вкладів Підтримка аудиторських послуг x x x Діяльність 116 Гендерний спеціаліст Мікро-позичковий фонд підтримки жінок-підприємців x x x x Діяльність 150 Гендерний спеціаліст Гендерна навчальна програма x x x x Діяльність 112L,113L 114L115L, 116L,232L, 243L ПЗКСУ; Об'єднані Кредитні Спілки, первинні кредитні спілки, стабілізаційний фонд Мікрокредитування x x x x Діяльність 212 Офіс ПЗКСУ/ ОК "Проф-Консалт" та його філії Акредитація членів спостережних рад кредитних спілок x x x Діяльність 223 Програма Захисту Вкладів Пруденційні норми, виїзний моніторинг x x x x Діяльність 233 ПЗКСУ Управління ліквідністю системи x Діяльність 242 Програма Захисту Вкладів Дистанційна програма фінансового оздоровлення x x x Діяльність 243 Програма Захисту Вкладів Виїзна програма фінансового оздоровлення   x x x Діяльність 295 ККА Короткотермінова технічна допомога з Канади x x x x Діяльність 313 "Вісник Кредитної Кооперації" Програма зв'язків з членами x x x x

Головна сторінка Інформація про Програму | Інформація про КС | Ресурси в мережі | Областні асоціації | Фотоальбом